Wirkungsorientierte Produkte

Die Helaba bietet ihren Kunden im ESG-Bereich eine Vielfalt an nachhaltigen Finan­zierungs­möglichkeiten an. 2022 hat die Helaba über 45 Finanzierungen mit vertraglich fixiertem Nachhaltigkeitsbezug strukturiert beziehungsweise begleitet. Damit hat sich die Anzahl gegenüber dem Vorjahr mehr als verdoppelt.Dabei haben wir zunehmend Lead-Mandate im Bereich Sustainable Finance errungen und wollen auch in Zukunft unsere Kompetenz unter Beweis stellen. Darüber hinaus hat sich die Helaba insbesondere in Projektfinanzierungen für erneuerbare Energien, Schienentransport und Energieeffizienz engagiert. Unsere Marktposition wollen wir weiter stärken.

Das Sustainable Lending Framework orientiert sich an nationalen und internationalen Standards, Prinzipien und Rahmenwerken, insbesondere der EU-Taxonomie, den Leit­linien der Europäischen Bankenaufsicht (EBA) für Kreditvergabe und Überwachung, den Zielen für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen (Sustainable Development Goals, SDGs) sowie Marktstandards für ESG-Produkte (zum Beispiel Green Loan Principles und Sustainability Linked Loan Principles der Loan Markt Association). Das Rahmenwerk ergänzt damit unsere Nachhaltigkeits­kriterien inklusive Ausschluss­kriterien, die Teil der Risikostrategie sind.

Eine Finanzierung ist nachhaltig, wenn sie grundsätzlich der Risiko­stra­tegie entspricht und mindestens eine der folgenden Aussagen zutrifft:

Die Helaba leistet einen positiven Beitrag zu mindestens zehn SDGs ("Sustainable Development Goals"), insbesondere zu SDG 7 – Bezahlbare und saubere Energie, SDG 11 – Nachhaltige Städte und Gemeinden und SDG 16 – Frieden, Gerechtigkeit und starke Institutionen. Unser erklärtes Ziel ist es, den Anteil nachhaltiger Finanzierungen am Gesamt­kreditvolumen kontinuierlich weiter auszubauen. 

Die Nachhaltigkeitsstrategie ist ein holistisches Verständnis von Nachhaltigkeit, das neben der ökologischen auch die ökonomische und soziale Dimension des Begriffs einbezieht. Wir erkennen die besondere Dringlichkeit der Klimakrise an. Deshalb haben wir im Jahr 2022 damit begonnen, die Treibhausgasemissionen aus unserem Kredit­geschäft – die finanzierten Emissionen – zu ermitteln und auf dieser Basis eine Reduk­tions­strategie im Einklang mit dem Pariser Klimaschutzabkommen zu entwickeln. In einem ersten Schritt quantifizieren wir den CO₁-Fußabdruck unseres Kreditportfolios, zunächst mit Fokus auf besonders kohlenstoffintensive Sektoren sowie auf die Kunden, die einen hohen Anteil des Portfolios ausmachen. Darauf planen wir sektor­spezifische Reduktionsziele und entsprechende Maßnahmen.

Mit dem Sustainable Lending Framework decken wir einen großen Teil der Geschäfts­tätigkeit des Helaba-Konzerns ab. Nachhaltigkeitsmaßnahmen im Bereich Asset Management, verantwortet durch die Helaba Invest, beziehungsweise in der Vermögens­verwaltung, verantwortet durch die Frankfurter Bankgesellschaft, ergänzen diese Bemühungen. Auf Konzernebene plant die Helaba mit einem Sustainable Investment Framework entsprechende Vorgaben für das nachhaltige Asset Management zu schaffen.

Die Helaba Invest ist eine internationale Tochter­gesellschaft. Mit ihrer ESG-Investment-Policy bekräftigt sie die strategische Nachhaltigkeits­ausrichtung. Die Policy formuliert ethische Mindeststandards, zum Beispiel den Ausschluss von Unternehmen, die kontroverse Waffen herstellen – also Streubomben, Landminen, biologische und chemische sowie Nuklearwaffen – und bezieht diese in die von der Helaba Invest gemanagten Wertpapierfonds ein. Die CO₁-Intensität des Anlageportfolios im Geschäftsbereich Asset Management Liquide ist systematisch erfasst und ausgewertet. Zum 31. Dezember 2022 verwaltet die Helaba Invest 23,8 Milliarden Euro.

Ihren institutionellen Kunden bietet die Helaba Invest ein eigenes Nachhaltigkeits­reporting mit detaillierten Berichten zu Kennzahlen wie ESG-Score, ESG-Carbon und ESG-Rating sowie Analysen zu kontroversen Unternehmen und Geschäftsfeldern für die jeweiligen Kundenportfolios. Für Kunden mit HI-Spezial- / Master-Fonds bietet die Helaba Invest eine umfangreiche Beratung zu einer assetklassenübergreifenden Nachhaltig­keitsstrategie an. Neben einem nachhaltigen Infrastrukturdachfonds plant die Helaba Invest zukünftig auch eine Auseinandersetzung mit und Entwicklung von Impact-Produkten.

Die Helaba Invest hat gemeinsam mit ihren Kunden einen konservativen Einstufungs­ansatz gewählt und alle nachhaltigen Publikumsfonds sowie einige Spezialfonds nach den regulatorischen Vorgaben als ESG-Strategieprodukte klassifiziert. Zum 31. Dezember 2022 beträgt das Volumen der Artikel-8-Fonds (Spezialfonds gemäß den regulatorischen Vorgaben als ESG- Strategieprodukte) 2,2 Milliarden Euro.

Die Frankfurter Bankgesellschaft ist spezialisiert in der privaten Vermögensverwaltung und schließt Direktanlagen in Firmen aus, die aufgrund umstrittener Geschäftspraktiken gegen die Prinzipien des UN Global Compact in Bezug auf Menschenrechte, Arbeits­normen, Umweltschutz und Korruptionsbekämpfung verstoßen und als „non-compliant" gelten. Diese bietet ihren Kunden nur Mandate an, die insgesamt ein überdurchschnitt­liches ESG-Rating verfügen und nutzt die Daten der Rating-Agentur MSCI. Bei einem Ratingsystem von „AAA" bis „CCC" wird angestrebt, nur Portfolios mit einem Mindest­rating von „A" anzubieten. Gemäß MSCI bedeutet ein „A"-Rating, dass das Unternehmen relativ zu seinen Peers eine gemischte Bilanz im Umgang mit ESG-Chancen und -Risiken aufweist.

Darüber hinaus schließt die Frankfurter Bankgesellschaft Unternehmen aus, bei denen schwerwiegende Vorwürfe („Red Flags“) bezüglich Verstößen gegen MSCI-ESG-Kriterien gemäß dem „MSCI ESG Controversy Framework“ geäußert werden.

In der Vermögensverwaltung der Frankfurter Bankgesellschaft werden zudem die Principle Adverse Impacts (PAI) über bestimmte Ausschlüsse berücksichtigt. Gleiches gilt für Anlagefonds, die eine ESG-Strategie zur Reduzierung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren verfolgen. So wird sichergestellt, dass weder die Frankfurter Bankgesellschaft selbst noch deren Produktpartner bei Investmentfonds in solche Unter­nehmen investieren, deren Geschäftstätigkeit sich besonders nachteilig auf Nach­haltig­keits­faktoren auswirkt beziehungsweise, dass diese Unternehmen – bei einem Über­schreiten der nachteiligen Auswirkungen – aus dem Anlageuniversum entfernt werden.

Die Frankfurter Bankgesellschaft schließt Aktien oder Anleihen aus, deren Umsatz aus Herstellung und/ oder Vertrieb zu:

Wir haben seit 2021 entschlossen, Green Bonds zu emittieren. Unser Green Bond Framework formuliert verbindliche Vorgaben für folgende vier Kernkomponenten: Verwendung der Emissionserlöse, Prozess der Projektbewertung und -auswahl, Verwaltung der Erlöse und Berichterstattung. Die von ISS ESG erstellte Second Party Opinion bestätigt die Übereinstimmung des Rahmenwerks mit den ICMA Green Bond Principles. Damit verfügt die Helaba über ein Referenzdokument, das eine robuste Methodik für alle zukünftigen Emissionen von Green Bonds und anderen Finanzierungs­instrumenten vorgibt. Somit stellen wir sicher, dass sich das Green Bond Portfolio nach vorne entwickelt und kontinuierlich neue Projekte finanziert.

Die Emissionserlöse unserer Green Bonds kommen in Form von Darlehen ausschließlich Projekten zugute, die den Übergang zu einer emissionsarmen, nachhaltigen Wirtschaft unterstützen. Um ins grüne Portfolio aufgenommen zu werden, muss das Darlehen im Bereich erneuerbare Energien gewährt werden und auf das Umweltziel „Eindämmung des Klimawandels“ gemäß EU-Taxonomie einzahlen. Ein eigens dafür etablierte Green Bond Committee verantwortet das Portfolio und koordiniert die Allokation und Wirkungs­bericht­erstattung zum Green Bond.

Die Helaba ist stark in der Region Hessen-Thüringen verwurzelt und verpflichtet sich der nachhaltigen, wirtschaftlichen, ökologischen und sozialen Entwicklung von Städten und Gemeinden in ihren Kernmärkten. Wir schaffen flächendeckend einen Zugang zu Finanzdienstleistungen und stärken im Rahmen unseres staatlichen Auftrags die Wirtschafts- und Infrastrukturentwicklung mit entsprechenden Fördergeldern.

Privatkunden werden bei der Helaba vor allem durch die Frankfurter Sparkasse betreut. Finanzielle Inklusion begreifen wir als wesentliche Komponente unseres öffentlichen Auftrags. Ein flächendeckender, niedrigschwelliger Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen ist Voraussetzung für eine wirtschaftliche Entwicklung, die der Breite der Gesellschaft zugutekommt.

Die Frankfurter Sparkasse bietet Basiskonten in mehreren Varianten an, ein Basiskonto ist ein Zahlungskonto auf Guthabenbasis, das Verbraucherinnen und Verbrauchern grund­legende Funktionen wie Bargeldein- und auszahlungen, Zahlungsvorgänge und Online­banking zur Verfügung stellt. Zum 31. Dezember 2022 werden 1.187 Basiskonten geführt. Blinden und sehbehinderten Menschen erleichtert die Sparkasse den Zugang zu ihren Services, indem die stationären Filialen jeweils über mindestens einen Bargeld­automaten mit einem Kopfhöreranschluss verfügen.

Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) ist ein zentraler Ansprech­partner in allen Förderangelegenheiten für Privatpersonen, die gewerbliche Wirtschaft und Freiberufler sowie Kommunen und Landkreise. Innerhalb ihrer vier Geschäftsfelder finanziert sie unter anderem den Mietwohnungsbau, Städtebau, Ausbau der sozialen und digitalen Infrastruktur sowie Umwelt- und Klimaschutzmaßnahmen.

Das Geschäftsfeld „gründen und wachsen” umfasst die Wirtschafts- und Landwirtschafts­förderung, fördert kleine und mittlere Unternehmen sowie Selbstständige bei ihren Gründungs-, Wachstums- und Investitionsvorhaben, wie z.B. DIGI-Zuschuss und Distr@I.  Darüber hinaus setzt die WIBank die Programme der Landwirtschaftsförderung um, die unter anderem die ökologische Bewirtschaftung von Flächen begünstigen.

Die WIBank fördert im Bereich "bauen und wohnen" den Bau beziehungsweise Umbau von Mietwohnungen, Energiespar- und Modernisierungsmaßnahmen sowie die Bildung von Wohneigentum. Im Bereich "versorgen und modernisieren" unterstützt die WIBank mit verschiedenen Programmen des Landes, des Bundes und der EU sowie mit eigenen zinsgünstigen Finanzierungsmitteln hessische Kommunen, kommunalnahe Einricht­ungen und sonstige Institutionen. Die Förderschwerpunkte sind sehr vielfältig, von der Umwelt- und Energieförderung über den Ausbau der Digitalisierung bis hin zur Förderung von Forschungs- und Bildungsinstituten. Investitionen in diesem Bereich bilden die Grundlage für ein funktionierendes Gemeinwesen, den Erhalt der Wettbe­werbsfähigkeit und die Verbesserung der Lebensqualität aller Generationen.

Die Bau- und Immobilienwirtschaft ist eng mit einer Reihe ökologischer und sozialer Nachhaltigkeitsfragen verknüpft. Weltweit sind Gebäude und Immobilien für rund 40 Prozent der CO₁-Emissionen verantwortlich. Zudem geht etwa die Hälfte der global geförderten Rohstoffe in den Gebäudesektor. In Deutschland beliefen sich die Treib­hausgasemissionen im Jahr 2021 auf rund 115 Millionen Tonnen. Politische Initiativen wie der EU Circular Economy Action Plan zeigen den Weg vom linearen hin zum zirkulären Wirtschaften und Wertschöpfen. Außerdem gibt es eine Reihe sozialer Fragen, etwa die Bezahlbarkeit von Wohnraum in Ballungsgebieten oder eine Quartiersentwicklung im Dienste der Anwohner/innen.

Die Helaba wirkt an einer umwelt- und menschenfreundlicheren Immobilienwirtschaft mit ihren Tochtergesellschaften mit. Sie ist Pilot-Bank beim Energy efficient Mortgages Action Plan der EU und tritt verstärkt als Underwriter bei Green Bonds auf. Zusätzlich ist die Helaba seit 2021 Mitglied des ESG Circle of Real Estate (ECORE). Der Initiative gehören knapp 100 renommierte Investoren und Immobilienunternehmen an. Die Helaba stellt sich mit dem Beitritt ihrer Verantwortung zur Erreichung des EU-Klimaziels und wirkt aktiv an der Gestaltung, dem Ausbau und der Umsetzung des ESG-Scoring-Modells mit.

Die OFB ist ein bundesweit tätiger Projektentwickler, Teil der Helaba Gruppe und ist im Bereich der Immobilienprojekte, der Baulandentwicklung sowie des Bau- und Projekt­managements von Gewerbe- und Wohnimmobilien tätig. Ferner bietet die OFB über ihre Tochter GGM Property- sowie Asset-Management-Dienstleistungen an und tritt damit als Full-Service-Provider am Immobilienmarkt auf. Die Mitarbeitenden beschäftigten sich damit, wie sich der ökologische Fußabdruck der Branche verkleinern lässt.

Die OFB hat 2021 eine eigene Nachhaltigkeitsstrategie verankert. In der Projektent­wicklung gelten die Ziele der EU-Taxonomie dabei als neuer Maßstab. Demnach stehen insbesondere die Beschaffung nachhaltiger Materialien, der Schutz der Ökosysteme sowie die Minimierung emissionsbedingter, schadhafter Umwelteinflüsse im Fokus. Bei der Planung neuer Gebäude gilt das Zertifikat Gold der DGNB beziehungsweise des vom US Green Building Council entwickelten Zertifizierungsverfahrens LEED als Mindest­standard. Aktuell befinden sich insgesamt fünf DGNB- beziehende LEED-Platin-Projekte in Planung, zwei Projekte mit der Auszeichnung wurden bereits fertiggestellt.

Die OFB 2022 kooperiert mit verschiedenen Initiativen um das Thema nachhaltiges Bauen weiterzuentwickeln. Neben Fragen der Dekarbonisierung engagiert sie auch im Social Impact Investing in der Immobilienwirtschaft. Im Fokus stehen Fragen der Einbindung sozialer und gesellschaftlicher Wertfaktoren im Immobiliengeschäft.

Die GWH Immobilien Holding GmbH hat einen positiven Einfluss auf Umwelt und Gesellschaft. Die GWH bietet breiten Bevölkerungsschichten zeitgemäße und bezahlbare Räume zum Leben. Die durchschnittliche Kaltmiete liegt bei 7,76 Euro pro m². Rund 17 Prozent sind öffentlich geförderte Wohnungen. Die GWH investiert in ihren Wohnungs­bestand und in Neubauprojekte mit vielfältigen, lebensbegleitenden Wohnkonzepten. 2022 wurden 132 Mietwohnungen fertiggestellt.

Die GWH hat einen Mehrjahresplan für die Dekarbonisierung ihrer Wohngebäude erarbeitet. Der Plan sieht eine Steigerung der Austauschrate vor, der Einsatz fossiler Brennstoffe kontinuierlich reduziert und Wärme aus erneuerbaren Energien zum Standard beim Heizungsaustausch. Die GWH investiert in Dämmung und neue Fenster für ihre Bestandswohnungen und versorgt mehr als ein Drittel der Wohnungen mit Heizenergie aus energieeffizienter Kraft-Wärme-Kopplung und regenerativen Quellen. Der Erfolg der Maßnahmen wird in regelmäßigen CO₁-Bilanzierungen überprüft. Der jüngsten Aus­wertung zufolge konnte der Gesamtenergieverbrauch 2021 von 438.503 Megawatt­stunden gesenkt werden, wodurch 832 Tonnen CO₁ eingespart wurden.