Kreditpooling als Schutz vor Folgen der Konjunkturabkühlung

Erneut hohe Teilnehmerzahl beim jährlichen Sparkassen-Kreditbasket

Der Sparkassen-Kreditbasket XVI (S-KB XVI 2019) ist am 14.11.2019 mit 80 teilnehmenden Spar­kassen gestartet, die ein Pool­volumen von 596,9 Mio. Euro verteilt auf 280 einzelne Kredit­risiken absichern. Damit be­wegt sich die Trans­aktion zum dritten Mal in Folge um 600 Mio. Euro als Start­wert und könnte im folgen­den Mai wiederum auf über 700 Mio. Euro aufge­stockt werden.

Gerade in Zeiten einer sich abkühlenden Kon­junktur und zunehmen­den Gewinn­warnungen auf Unternehmensseite sowie stei­genden Insol­venz­raten sind effiziente Risiko­steuerungs­instrumente für die im mittel­ständischen Firmenkreditgeschäft starken Spar­kassen enorm bedeutsam. Hier zeigt sich, dass der Kreditbasket bei immer mehr Spar­kassen ein fest etablierter Bestandteil der Risiko­steuerung ist und Schutz vor bösen Über­raschungen im Kredit­portfolio bietet. So konnten unter den Spar­kassen erneut Erst­teilnehmer sowie Institute als Rück­kehrer, die lange nicht mehr die Sparkassen-Kreditbaskets genutzt hatten, gewonnen werden.

Die Vorteile des Kredit­baskets wie eine günstige Ab­sicherung, die unangetastete Kunden­beziehung und der schlanke und stan­dardisierte Prozess liegen auf der Hand. Sie haben dem Instrument ein dauer­haftes Wachstum beschert. Auch wird mit plan­mäßiger Ablösung des kürzlich zurück­gezahlten S-KB XI zugleich ein deutlicher Über­schuss nicht benötigter Absicherungsprämie an die Institute ausgekehrt. Mit dem neuen S-KB XVI beträgt das Absicherungs­volumen in allen laufenden Basket­transaktionen gleichzeitig erstmals deutlich mehr als drei Milliarden Euro an Blanko­risiken von rund 100 Sparkassen.

Im Rahmen des Kredit­baskets übertragen Spar­kassen mittels Kredit­derivaten Adressen­ausfall­risiken großer gewerblicher Kredit­engage­ments auf ein Portfolio und erwerben im Gegen­zug anteilig das diversifizierte Portfolio. Etwaige Aus­fälle bei den Kredit­risiken müssen somit nicht mehr von der einzelnen Spar­kasse getragen werden, sondern verteilen sich als kleine Beträge auf alle inves­tierenden Spar­kassen. Die Trans­aktion wird auch in diesem Jahr von BayernLB, Helaba, LBBW, NORD/LB sowie SaarLB arrangiert und von den regionalen Sparkassen­verbänden und dem Deutschen Spar­kassen- und Giro­verband (DSGV) begleitet. Adminis­tra­toren des Kredit­baskets sind die BayernLB und die Helaba.

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