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title: "Sparkassen in Nordrhein-Westfalen: Erfolgreich und gefordert"
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updated: 2026-09-28
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# Sparkassen in Nordrhein-Westfalen: Erfolgreich und gefordert

Helaba Volkswirtschaft/Research REGIONALFOKUS HELABA VOLKSWIRTSCHAFT/ RESEARCH · 19. APRIL 2016 · © H EL AB A 1 19. April 2016 Die Publikation ist mit größter Sorgfalt bearbeitet worden. Sie enthält jedoch lediglich unverbindliche Analysen und Prognosen zu den gegen- wärtigen und zukünftigen Marktverhältnissen. Die An- gaben beruhen auf Quellen, die wir für zuverlässig halten, für deren Richtigkeit, Voll- ständigkeit oder Aktualität wir aber keine Gewähr überneh- men können. Sämtliche in dieser Publikation getroffe- nen Angaben dienen der In- formation. Sie dürfen nicht als Angebot oder Empfeh- lung für Anlageentscheidun- gen verstanden werden. AUTOR Barbara Bahadori Telefon: 0 69/91 32-24 46 research@helaba.de REDAKTION Dr. Stefan Mitropoulos HERAUSGEBER Dr. Gertrud R. Traud Chefvolkswirt/ Leitung Research Helaba Landesbank Hessen-Thüringen MAIN TOWER Neue Mainzer Str. 52-58 60311 Frankfurt am Main Telefon: 0 69/91 32-20 24 Telefax: 0 69/91 32-22 44 Sparkassen in Nordrhein-Westfalen: Erfolgreich und gefordert 1 Datenbasis: Regionale Bankenstatistik der Deutschen Bundesbank ................................ 1 2 Sparkassen als tragende Säule bei Krediten an Nichtbanken im Inland ............................ 2 2.1 Rückgrat der Unternehmensfinanzierung ............................................................................ 4 2.2 Privatkunden: Verwirklichung der eigenen vier Wände ....................................................... 5 2.3 Öffentliche Haushalte verbunden mit Sparkassensektor ..................................................... 6 3 Fazit: Sparkassen in NRW stärker als im Bundesdurchschnitt .......................................... 6 1 Datenbasis: Regionale Bankenstatistik der Deutschen Bundesbank Die verwendeten Daten für den Gesamtmarkt und die Institutsgruppen beruhen auf den Banken- statistiken, die die Bundesbank auf regionaler Ebene für die Bundesländer vierteljährlich veröffent- licht. Die Zusammensetzung der Bankengruppen hat sich im Laufe der Zeit mehrfach geändert, wobei die Bundesbank immer nur für die jeweilig gültige Definition Daten veröffentlicht und auch bei anderen Änderungen keine Rückberechnung vornimmt. In der Folge können statistische Sprünge auftreten. In der vorliegenden Analyse wird auf die aktuelle Definition der Bankengruppen nach der Bundesbankstatistik (Stand Juli 2015) zurückgegriffen, die keine Konzerne abbildet. Bankengruppen in der Regionalstatistik der Deutschen Bundesbank Nur die Daten für die Bankengruppen in dunkelblauen Feldern werden veröffentlicht! Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Kreditinstitute Kreditbanken Großbanken\* Regional- u. sonstige Kredit- banken, inkl. Zweigstellen ausländischer Banken Sparkassen Kreditgenossen- schaften Sonstige Banken\*\* Realkreditinstitute Bausparkassen Landesbanken Banken mit Sonderaufgaben Genos. Zentralbanken \*Deutsche Postbank AG: Zuordnung der Kundenbeziehungen nach den Postleitzahlen \*\*ohne Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), AKA Ausfuhrkredit-GmbH, Landwirtschaftliche Rentenbank, Liquiditäts-Konsortialbank GmbH, DekaBank , DZ BANK AG, IKB Deutsche Industriebank AG. REGIONALFOKUS: SPARKASSEN IN NRW HELABA VOLKSWIRTSCHAFT/RESEARCH · 19. APRIL 2016 · © H EL AB A 2 Die regionale Zuordnung erfolgt nach dem Sitz der Bankniederlassungen (Zweigstellen) und nicht nach dem Sitz der Kunden (Ausnahme: Deutsche Postbank AG, deren Kundenbeziehungen seit 2005 nach den Postleitzahlen den einzelnen Bundesländern zugeordnet werden; zuvor erfolgte keine Einbeziehung). Die hier präsentierten regionalstatistischen Ergebnisse sind daher nicht iden- tisch mit den Krediten an und Einlagen von Bankkunden in den betreffenden Bundesländern. Das gilt insbesondere für bundesweit tätige Kreditinstitute ohne Filialnetz, wie z.B. die überwiegend in den „Regionalbanken und sonstigen Kreditbanken“ enthaltenen Direktbanken, deren gesamtes Kundengeschäft dem jeweiligen Firmensitz-Bundesland zugeordnet wird. Um derartige Verzerrun- gen zu minimieren, sind folgende überregional tätige Institute in den regionalstatistischen Auswer- tungen des jeweiligen Firmensitz-Bundeslandes nicht enthalten: Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), AKA Ausfuhrkredit-GmbH, Landwirtschaftliche Rentenbank, Liquiditäts-Konsortialbank GmbH, DekaBank Deutsche Girozentrale, DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank und IKB Deutsche Industriebank AG. (Auszug aus den Erläuterungen der Deutschen Bundesbank) 2 Sparkassen als tragende Säule bei Krediten an Nichtbanken im Inland Im deutschen Finanzsystem kommt Banken als Intermediären eine hohe Bedeutung zu, da es historisch gewachsene Präferenzen der Kapitalgeber und -nehmer für die traditionellen Instrumen- te gibt: Bei Nichtbanken dominieren Kredite bei der Finanzierung und Einlagen bei der Geldvermö- gensbildung, obwohl die Kapitalmarktorientierung in der Vergangenheit zumindest bis zur Finanz- krise etwas zugenommen hatte. Unter Nichtbanken werden in der Statistik Unternehmen, Selb- ständige, Privatpersonen und öffentliche Haushalte zusammengefasst. Sparkassen auf Platz 1 bei Kreditvergabe in NRW Regionale Banken stabilisieren NRW: Marktanteil bei Buchkrediten an inländische Nichtbanken, Dezember 2015 NRW: Kredite (ohne Wertpapiere) an inländische Nichtbanken, in Mrd. € Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research \*September 2013: Statusänderung der Eurex Clearing AG von Unternehmen zu Bank Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Sparkassen sind in beachtlichem Umfang als Finanzintermediäre aktiv. Mit einem großen Abstand zu den anderen Bankengruppen haben Sparkassen in Nordrhein-Westfalen (NRW) aktuell einen Anteil von 37 % an den Krediten an inländische Nichtbanken. Die Zweigstellen der Großbanken haben in NRW trotz grundsätzlich ähnlicher Geschäftsfelder nur einen Anteil von 10 %. Zusammen mit den Regional- und sonstigen Kreditbanken kommt der gesamte Kreditbankensektor nur auf einen Marktanteil von 26 %. Die Kreditgenossenschaften haben als dritte große Bankengruppe einen Marktanteil von 19 %. Die Entwicklung in den letzten Jahren zeigt, dass die hauptsächlich regionalen Kreditinstitute (Sparkassen, Kreditgenossenschaften und Regional-/sonstige Kreditbanken) ihr Geschäft mit den NRW-Nichtbanken kontinuierlich ausbauten. Die WestLB, die in der regionalen Bankenstatistik den sonstigen Banken zugeordnet war, wurde aufgelöst. Einen Teil ihrer Aktivitäten übernahm die Helaba, andere gingen an die Portigon AG als Rechtsnachfolger und die Erste Abwicklungsanstalt Sonstige Banken 19% Spar- kassen 37% Groß- banken 10% Kredit- genossen- schaften 19% Regional- u. sonst. Kreditbanken 16% 25 50 75 100 125 150 175 200 25 50 75 100 125 150 175 200 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 20132014 2015 Kreditgenossenschaften Sonstige Banken Sparkassen Großbanken Regional-/sonst. Kreditbanken \* Banken als Finanz- intermediäre wichtig in Deutschland Rege Kreditvergabe der regionalen Banken REGIONALFOKUS: SPARKASSEN IN NRW HELABA VOLKSWIRTSCHAFT/RESEARCH · 19. APRIL 2016 · © H EL AB A 3 über. Letztere gehört nicht mehr zum Banken- sondern zum Staatssektor, sodass ihre Aktiva aus der Bankenstatistik herausfallen. Das schlagartige Absinken der Kredite an Nichtbanken im September 2013 ist durch eine Umklas- sifizierung bedingt; so erhielt die Eurex Clearing AG den Status eines Kreditinstituts und fiel damit aus dem Segment Nichtbanken heraus. Davon war insbesondere das Kreditgeschäft der Groß- banken, der Banken mit Sonderaufgaben, der Landesbanken, der Regional-/sonstige Kreditbanken und der genossenschaftlichen Zentralbanken betroffen. Bei der Analyse der Kreditportfolios wird der Schwerpunkt der Sparkassen offensichtlich. Der Fi- nanzierung von Firmen und Selbständigen widmen sie 28 % bzw. 22 % ihres Kreditportfolios in NRW. Großbanken sind bei den Unternehmenskrediten mit einem Anteil von 36 % zuzüglich Kredi- te an Selbständige (8 %) vertreten; ähnlich verhält es sich bei den Regional-/sonstigen Kreditban- ken. Kreditgenossenschaften mit traditionell engen Beziehungen zu Selbständigen sind bei den Unter- nehmen am wenigsten aktiv. Dass die genossenschaftlichen Banken in diesem Segment unterre- präsentiert sind, kann aber auch an ihrer relativen Größe liegen. So gibt es insgesamt rund 160 Kreditgenossenschaften, aber nur 101 Sparkassen in NRW. Die geringe Eigenkapitalbasis kann demnach ein Engpassfaktor bei den Kreditgenossenschaften vor Ort sein, zumal sie durch die genossenschaftlichen Zentralbanken kaum Unterstützung erfahren dürften. Diese haben bundes- weit nur einen Marktanteil von 1 % bei den Krediten an Nichtbanken, sodass sie kaum Kapazitäten für die Unternehmensfinanzierung vorhalten dürften. NRW-Sparkassen mit Schwerpunkt auf Krediten an Unternehmen und Selbständige NRW: Anteil der Kreditnehmergruppen an den inländischen Krediten an Nichtbanken, Dezember 2015 Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Privatpersonen sind in NRW in den Kreditportfolios mit einem Anteil zwischen 44 % und 52 % vertreten. Regionalbanken/sonstige Kreditbanken und Kreditgenossenschaften bewegen sich am oberen Ende der Bandbreite, während Großbanken und Sparkassen am unteren platziert sind. Die Bankengruppe „Sonstige Banken“ ist aufgrund ihrer Zusammensetzung (siehe Seite 1) eine Aus- nahme: Nur 17 % der Kredite gehen an Privatpersonen. Dafür spielen die öffentlichen Haushalte eine große Rolle, da Realkreditinstitute und Landesbanken als wichtige Mitglieder der sonstigen Banken durch ihr Geschäftsmodell als Kreditgeber der öffentlichen Hand sehr aktiv sind. Insgesamt zeigt der Vergleich der Kreditportfolios deutlich, dass Unternehmen, Selbständige, Pri- vatpersonen, aber auch Kommunen und Bundesländer von verschiedenen Bankengruppen als Kreditnehmer gefragt sind. Dieser Wettbewerb sorgt für günstige Konditionen. Würde man einzel- ne Kreditinstitutsgruppen schwächen, könnte dies die Finanzierungssituation wichtiger Sektoren verschlechtern. 28 24 31 34 36 38 22 24 16 11 8 5 44 51 42 52 45 17 7 12 11 40 Sparkassen Kreditgenossen- schaften Alle Banken Regional-/ sonstige Kreditbanken Großbanken Sonstige Banken Unternehmen Selbständige Privatpersonen Öffentl. Haushalte Fokus der Sparkassen auf Unternehmen und Selbständige Günstige Konditionen durch intensiven Wettbewerb REGIONALFOKUS: SPARKASSEN IN NRW HELABA VOLKSWIRTSCHAFT/RESEARCH · 19. APRIL 2016 · © H EL AB A 4 2.1 Rückgrat der Unternehmensfinanzierung Die Eigenkapitalquote der deutschen Unternehmen lag 1997 nach Auswertungen der Bundesbank im Durchschnitt bei 19 %. Seitdem verbesserte sich die Relation zwischen Eigenmitteln und Bi- lanzsumme kontinuierlich auf zuletzt rund 30 %. Dabei waren besonders Fortschritte bei den klei- nen und mittelgroßen Unternehmen zu beobachten, die im gleichen Zeitraum ihre Eigenkapitalquo- te von 7 % auf 25 % verbesserten. Damit hat sich zwar die Abhängigkeit der deutschen Unterneh- men von der Kreditfinanzierung verringert, jedoch bleiben Bankkredite für die Unternehmen hierzu- lande das mit weitem Abstand wichtigste Finanzierungsinstrument. Stünden sie den Unternehmen nicht in ausreichendem Umfang und zu vertretbaren Kosten zur Verfügung, könnten für das deut- sche Wirtschaftswachstum wichtige Investitionen nicht finanziert werden. Dies dürfte für die Unter- nehmen in NRW gleichermaßen gelten. Als Finanzierer des Wirtschaftswachstums über lange Zeiträume hinweg und zur Stabilisierung des Kreditangebots in der Krise trugen in sehr hohem Maße die Sparkassen bei, sodass sie bei den Krediten an Unternehmen mit einem Anteil von 33 % mit Abstand die wichtigsten Anbieter sind. Die Großbanken haben inzwischen nur noch einen Marktanteil von 12 %. Damit ist der Kreditban- kensektor mit einem Marktanteil von insgesamt 29 % auf Platz zwei verwiesen. Dem Genossen- schaftssektor bleibt bei den reinen Unternehmenskrediten (ohne Selbständige) mit einem Marktan- teil von insgesamt 15 % nur der letzte Rang unter den drei großen Bankengruppen. Sparkassen: Marktführer bei Firmenkrediten … … auf hohem Niveau NRW: Marktanteil bei Krediten an inländische Unternehmen, Dezember 2015 NRW: Kredite an inländische Unternehmen in Mrd. € Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research \*September 2013: Statusänderung der Eurex Clearing AG von Unternehmen zu Bank Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Der Einbruch der Unternehmenskredite der Großbanken im September 2013 ist allerdings durch die erwähnte Umklassifizierung der Eurex Clearing AG bedingt. Davon waren insbesondere die Großbanken betroffen, auf die die Hälfte des umgruppierten Kreditvolumens entfiel. Insofern ist der Rückgang der Unternehmensfinanzierung der Großbanken etwas überzeichnet. Selbständige haben’s schwer Institute vor Ort unterstützen Selbständige Kredite an inländische Unternehmen und Selbständige in Mrd. € Kredite an inländische Selbständige in Mrd. € \*September 2013: Statusänderung der Eurex Clearing AG von Unternehmen zu Bank Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research 33% 17% 15% 12% 23% Spar- kassen Regional- u. sonstige Kreditbanken Kredit- genossen- schaften Groß- banken Sonstige Banken 0 10 20 30 40 50 60 0 10 20 30 40 50 60 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 20132014 2015 Kreditgenossenschaften Sonstige Banken Sparkassen Großbanken Regional- u. sonstige Kreditbanken \* 75 100 125 150 175 200 75 100 125 150 175 200 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Selbständige Unternehmen 50% 29% 10% 6% 5% Spar- kassen Kredit- genossen- schaften Regional- u. sonstige Kreditbanken Sonstige Banken Groß- banken Regionale Banken stabili- sieren Kreditangebot für Unternehmen REGIONALFOKUS: SPARKASSEN IN NRW HELABA VOLKSWIRTSCHAFT/RESEARCH · 19. APRIL 2016 · © H EL AB A 5 Die Kreditvergabe an Selbständige hat sich im Gegensatz zu den reinen Unternehmenskrediten im Aufschwung bis 2008 nicht erholt, sondern stagnierte nahezu. Dies gilt aber nicht für alle Banken- gruppen. Bei den NRW-Sparkassen expandierte das Geschäftsfeld Selbständige seit 2005 um 13 %. Der Kreditbankensektor blieb mit einem vergleichsweise geringen Zuwachs von 3 % deutlich darunter. Bei den Volks- und Raiffeisenbanken ist eine langfristige Auswertung der Daten nicht möglich, da 2012 ein statistischer Sprung vorlag, der zu einer Abnahme von rund 10 Mrd. Euro in NRW führte. Bis Ende 2015 war aber bei den Kreditgenossenschaften wieder ein Anstieg von 5 % bei der Kreditvergabe an Selbständige zu beobachten. Das Engagement der dezentral aufgestellten Sparkassen und Kreditgenossenschaften zeigt, wie wichtig lokale Entscheidungsträger sind, denn gerade unter den Selbständigen dürfte der Anteil der Existenzgründer hoch sein, die in der Gründungsphase ihres Unternehmens eine wohlwollen- de finanzielle Begleitung benötigen. Dies spiegelt sich auch in den Marktanteilen bei Krediten an Selbständige wider: Sparkassen 50 %, Kreditgenossenschaften 29 %, Kreditbanken 15 %. 2.2 Privatkunden: Verwirklichung der eigenen vier Wände Privatpersonen zählen neben den Unternehmen/Selbständigen zu den Hauptkunden der Kreditin- stitute in NRW. Sie erhalten zwischen 44 % und 52 % des inländischen Kreditvolumens. Die histo- risch enge Bindung zu Privatkunden ist ganz besonders bei den Sparkassen und Kreditgenossen- schaften zu spüren. Ihre Gründung erfolgte häufig, um Menschen mit geringem Einkommen beim Sparen zu unterstützen und durch Kleinkredite den Weg in die Selbständigkeit oder zu den eige- nen vier Wänden zu ermöglichen. Entsprechend hoch ist der Marktanteil bei Privatkundenkrediten der Sparkassen mit 39 % und der Kreditgenossenschaften mit 23 %. Zusammen mit den Regional- und sonstigen Kreditbanken (19 %) und den Großbanken (11 %) sind sie für die zunehmenden Privatkundenkredite verantwortlich, die seit der Finanzkrise um rund 10 % gestiegen sind. Sparkassen: Marktführer bei Privatpersonen Regionale Institute bevorzugt NRW: Marktanteil bei Krediten an inländische Privatpersonen, Dezember 2015 NRW: Kredite an inländische Privatpersonen in Mrd. € Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Bei Privatkunden ist die Hauptmotivation einen Kredit aufzunehmen der Wohnungsbau und -kauf: 77 % der Privatkundenkredite dienen dem Erwerb von Wohneigentum; 2002 waren es nur 70 %. Das anhaltend niedrige Zinsniveau führte in den letzten Jahren zu einem Anstieg. Hier ist auch die Ursache für die insgesamt steigenden Privatkundenkredite zu finden. Während nämlich die Woh- nungsbaukredite der privaten Haushalte seit Anfang 2009 um 14 % zunahmen, gingen die sonsti- gen Kredite für Privatkunden um 4 % zurück. Das Marktsegment Ratenkredite ist mit einem Anteil von 16 % die zweitwichtigste Kreditform im Privatkundensegment. Debitsalden auf Lohn- und Gehaltskonten spielen dagegen kaum eine Rol- le. Angesichts der zumeist recht hohen Zinsen für diese kurzfristige Bereitstellung von Geld ist dies im Sinne der Kunden zu begrüßen. Ein solider Finanzstatus im „Soll und Haben“ ist ein Ziel, das alle Kreditinstitute im Privatkundengeschäft verfolgen sollten. 39% 23% 19% 11% 8% Spar- kassen Kredit- genossen- schaften Regional- u. sonstige Kreditbanken Groß- banken Sonstige Banken 10 20 30 40 50 60 70 80 90 10 20 30 40 50 60 70 80 90 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Kreditgenossenschaften Sonstige Banken Sparkassen Großbanken Regional- u. sonstige Kreditbanken Sparkassen und Kreditge- nossenschaften historisch wichtig für Privatkunden Privatkunden finanzieren hauptsächlich Wohnungs- erwerb per Kredit REGIONALFOKUS: SPARKASSEN IN NRW HELABA VOLKSWIRTSCHAFT/RESEARCH · 19. APRIL 2016 · © H EL AB A 6 2.3 Öffentliche Haushalte verbunden mit Sparkassensektor Der Bund kann sich effizient über die Kapitalmärkte finanzieren und tut dies auch nahezu aus- schließlich. Umgekehrt ist dies bei Gemeinden, die zur Finanzierung der Kommunalhaushalte fast zu 100 % auf direkte Darlehen angewiesen sind und nur vereinzelt über „Städteanleihen“ Investo- ren ansprechen. Die Bundesländer betreiben eine „Mischkalkulation“, allerdings mit dem Trend zur Kapitalmarktfinanzierung. Die hinreichende Versorgung mit klassischen Krediten dürfte die Vo- raussetzung für eine nachhaltige Finanzierung der Länder und Gemeinden bleiben, während der Bund seine Platzierungskraft aufgrund der hohen Volumina an den Kapitalmärkten nutzen kann. Aus diesem Grund entfällt nur ein geringer Prozentsatz der Buchkredite an öffentliche Haushalte auf den Bund. NRW-Gemeinden mit hohem Finanzierungsbedarf Sparkassen als Finanzierer der öffentlichen Hand Anteil bei Krediten an inländische öffentliche Haushalte, Dezember 2015 Kredite an inländische Privatpersonen in Mrd. € Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Quellen: Deutsche Bundesbank, Helaba Volkswirtschaft/Research Gemeinden und Länder sind die Hauptkreditnehmer aus dem öffentlichen Sektor der Banken in NRW. Dabei spielen die Gemeinden inzwischen sogar eine größere Rolle bei der Kreditnachfrage als die Bundesländer. Kommunen schultern bundesweit fast 60 % der jährlichen Sachinvestitionen und sind daher auf verlässliche Partner bei der Finanzierung und im Consulting angewiesen. Sons- tige Banken, zu denen auch Förderbanken und Realkreditinstitute zählen, haben durch ihren Fo- kus den höchsten Anteil an der Länder- und Gemeindefinanzierung durch den Bankensektor. Als Bankengruppe sind die Sparkassen mit Abstand die Hauptfinanziers der öffentlichen Hand in NRW mit einem Anteil von 21 %. 3 Fazit: Sparkassen in NRW stärker als im Bundesdurchschnitt Dass die Bundesrepublik Deutschland ein föderaler Staat ist, steht außer Frage. Doch wie soll der Föderalismus gelebt werden? Der bundesstaatliche Aufbau ist direkt mit der Vitalität seiner Prota- gonisten verbunden. Und gerade Sparkassen, deren Geschäftsgebiet begrenzt ist, sind vom regio- nalen wirtschaftlichen Erfolg abhängig und besonders an der Entwicklung vor Ort interessiert. Sie sind damit aus regionalökonomischer Sicht essenzieller Bestandteil der Standortsicherung und -entwicklung. Der S-Finanzsektor hat allein durch seine Eigentümer einen stärkeren Bezug zur jeweiligen Stammregion als beispielsweise die Filiale einer international tätigen Großbank. Diese Beziehung ist in NRW besonders eng. So beträgt der Marktanteil der NRW-Sparkassen bei den Krediten an inländische Nichtbanken 37 % bei bundesweit 27 %. Bei den Kreditgenossenschaften gibt es so gut wie keinen NRW-Vorsprung (19 % versus 18 %). Bei Krediten an Unternehmen und Selbstän- digen sowie bei den Finanzierungswünschen der Privatkunden sind die Sparkassen in NRW Marktführer mit noch klarerem Abstand als im gesamtdeutschen Durchschnitt. Länder 28% Gemeinden 71% Bund/Sozialversicherung 1% 65% 21% 10% 4% 1% Sonstige Banken Spar- kassen Groß- banken Regional- u. sonstige Kreditbanken Kredit- genossen- schaften Sparkassen und Landes- banken stärken föderale Struktur Deutschlands Enge Verbindung zu Heimatregion Kommunen auf Kredite angewiesen REGIONALFOKUS: SPARKASSEN IN NRW HELABA VOLKSWIRTSCHAFT/RESEARCH · 19. APRIL 2016 · © H EL AB A 7 Strukturveränderungen in der Volkswirtschaft werden auch künftig die Banken herausfordern. Sparkassen können dieser Aufgabe gerecht werden, wenn sie kreative und solide Lösungen ent- wickeln. Hier bietet sich insbesondere eine Intensivierung der Zusammenarbeit zwischen Sparkas- sen und Landesbanken an:  Dort, wo die Risikotragfähigkeit von Sparkassen aufgrund ihrer Größe überschritten wird, sind die Landesbanken aktiv und schließen im Rahmen von Metakrediten Finanzierungslücken bei Unternehmenskrediten für Sparkassenkunden.  Die Firmenkunden der Sparkassen können bei ihren Auslandsaktivitäten begleitet und beraten werden, wenn sie neue Geschäftsmöglichkeiten erschließen wollen.  Möchte die Kommune oder das Bundesland im Schuldenmanagement unterstützt werden, stehen die Experten der Landesbanken bereit, um attraktive und tragfähige Angebote für die öf- fentliche Hand und die Investoren zu entwickeln.  Im Privatkundengeschäft können Landesbanken z.B. Zertifikate für unterschiedliche Anlegerty- pen bereitstellen – gerade im Niedrigzinsumfeld bei der Suche nach Rendite mit überschauba- rem Risiko.  Sparkassenkunden wollen regelmäßig über die aktuellen Trends in der Wirtschaft informiert werden. Hier können Sparkassen auf das Researchangebot der Landesbanken zurückgreifen und es z. B. per Newsletter an ihre Kunden weiterleiten. An dieser Auswahl von Kooperationsprojekten wird deutlich, dass für den geschäftspolitischen Ansatz der Sparkassen vor Ort die Existenz der zu ihnen komplementären Landesbanken eine wesentliche Voraussetzung ist. Dabei steigt die Komplexität auf beiden Seiten. Das Miteinander von Sparkassen und Landesbanken wird noch vielfältiger und anspruchsvoller werden, wenn sich angesichts von Fintech-Unternehmen der Wettbewerb verstärkt und neue Ideen umgesetzt werden müssen, die die Entwicklungsmöglichkeiten der einzelnen Sparkassen übersteigen. Hier muss Zusammenarbeit im S-Finanzsektor weiter intensiviert werden. ■ Partnerschaft zwischen Sparkassen und Landes- banken attraktiv

Die Sparkassen in NRW sind die tragende Säule bei den Krediten an Privatkunden, Selbständige und Unternehmen.