Wirkungsorientierte Produkte

Die Helaba bietet ihren Kunden im ESG-Bereich eine Vielfalt an nachhaltigen Finan­zierungs­möglichkeiten an. 2021 hat die Helaba über 20 Finanzierungen mit vertraglich fixiertem Nachhaltigkeitsbezug strukturiert beziehungsweise begleitet. Dabei haben wir zunehmend Lead-Mandate im Bereich Sustainable Finance errungen und wollen auch in Zukunft unsere Kompetenz unter Beweis stellen. Darüber hinaus hat sich die Helaba insbesondere in Projektfinanzierungen für erneuerbare Energien, Schienentransport und Energieeffizienz engagiert. Unsere Marktposition wollen wir weiter stärken.

Die Helaba leistet einen positiven Beitrag zu mindestens zehn SDGs ("Sustainable Development Goals"), insbesondere zu SDG 7 – Bezahlbare und saubere Energie, SDG 11 – Nachhaltige Städte und Gemeinden und SDG 16 – Frieden, Gerechtigkeit und starke Institutionen. Unser erklärtes Ziel ist es, den Anteil nachhaltiger Finanzierungen am Gesamt­kreditvolumen kontinuierlich weiter auszubauen. 

Mit dem Sustainable Lending Framework decken wir einen großen Teil der Geschäfts­tätigkeit des Helaba-Konzerns ab. Nachhaltigkeitsmaßnahmen im Bereich Asset Management, verantwortet durch die Helaba Invest, beziehungsweise in der Vermögens­verwaltung, ergänzen diese Bemühungen. Auf Konzernebene plant die Helaba mit einem Sustainable Investment Framework entsprechende Vorgaben für das nachhaltige Asset Management zu schaffen.

Die Helaba Invest ist eine internationale Tochter­gesellschaft, mit ihrer 2021 veröffentlichten ESG-Investment-Policy bekräftigt sie die strategische Nachhaltigkeits­ausrichtung. Die Policy formuliert ethische Mindeststandards, zum Beispiel den Ausschluss von Unternehmen, die kontroverse Waffen herstellen – also Streubomben, Landminen, biologische und chemische sowie Nuklearwaffen – und bezieht diese in die von der Helaba Invest gemanagten Wertpapierfonds ein. Die CO₁-Intensität des Anlageportfolios im Geschäftsbereich Asset Management Liquide ist systematisch erfasst und ausgewertet. Zum 31. Dezember 2021 verwaltet die Helaba Invest 35,0 Milliarden Euro.

Die Helaba Invest erweitert ihr Produktportfolio kontinuierlich um an Nachhaltigkeit orientierte Fonds. 2021 wurden fünf weitere Publikumsfonds mit entsprechender Ausrichtung aufgelegt. Die HI-Sustainable- und HI-Green Bond-Fonds legen den Fokus dabei noch mehr auf umfangreichere Nachhaltigkeitskriterien als bisher. Für Kunden mit HI-Spezial- / Master-Fonds bietet die Helaba Invest eine umfangreiche Beratung zu einer assetklassenübergreifenden Nachhaltigkeitsstrategie an, sowie eine Auseinandersetzung mit der Entwicklung von Impact-Produkten.

Die Helaba Invest hat gemeinsam mit ihren Kunden einen konservativen Einstufungs­ansatz gewählt und alle nachhaltigen Publikumsfonds sowie einige Spezialfonds nach den regulatorischen Vorgaben als ESG-Strategieprodukte klassifiziert. Zum 31. Dezember 2021 beträgt das Volumen der Artikel-8-Fonds 1,6 Milliarden Euro.

Die Frankfurter Bankgesellschaft ist spezialisiert in der privaten Vermögensverwaltung und schließt Direktanlagen in Firmen aus, die aufgrund umstrittener Geschäftspraktiken gegen die Prinzipien des UN Global Compact in Bezug auf Menschenrechte, Arbeits­normen, Umweltschutz und Korruptionsbekämpfung verstoßen und als „non-compliant" gelten. Diese bietet ihren Kunden nur Mandate an, die insgesamt ein überdurchschnitt­liches ESG-Rating verfügen und nutzt die Daten der Rating-Agentur MSCI. Bei einem Ratingsystem von „AAA" bis „CCC" wird angestrebt, nur Portfolios mit einem Mindest­rating von „A" anzubieten. Gemäß MSCI bedeutet ein „A"-Rating, dass das Unternehmen relativ zu seinen Peers eine gemischte Bilanz im Umgang mit ESG-Chancen und -Risiken aufweist.

Die Frankfurter Bankgesellschaft schließt Aktien oder Anleihen aus, deren Umsatz aus Herstellung und / oder Vertrieb aus Rüstungsgütern, geächteten Waffen, Tabakpro­duktion, Kohle oder Öl und Gas besteht. Wenn mindestens einer der fünf Kriterien zutrifft, kann nicht investiert werden, beziehungsweise es scheidet als Basiswert aus.

Wir haben 2021 entschlossen, Green Bonds zu emittieren. Unser Green Bond Framework formuliert verbindliche Vorgaben für folgende vier Kernkomponenten: Verwendung der Emissionserlöse, Prozess der Projektbewertung und -auswahl, Verwaltung der Erlöse und Berichterstattung. Die von ISS ESG erstellte Second Party Opinion bestätigt die Übereinstimmung des Rahmenwerks mit den ICMA Green Bond Principles. Damit verfügt die Helaba über ein Referenzdokument, das eine robuste Methodik für alle zukünftigen Emissionen von Green Bonds und anderen Finanzierungsinstrumenten vorgibt. Somit stellen wir sicher, dass sich das Green Bond Portfolio nach vorne entwickelt und kontinuierlich neue Projekte finanziert.

Die Emissionserlöse unserer Green Bonds kommen in Form von Darlehen ausschließlich Projekten zugute, die den Übergang zu einer emissionsarmen, nachhaltigen Wirtschaft unterstützen. Um ins grüne Portfolio aufgenommen zu werden, muss das Darlehen im Bereich erneuerbare Energien gewährt werden und auf das Umweltziel „Eindämmung des Klimawandels“ gemäß EU-Taxonomie einzahlen. Ein eigens dafür etablierte Green Bond Committee verantwortet das Portfolio und koordiniert die Allokation und Wirkungsberichterstattung zum Green Bond.

Die Helaba ist stark in der Region Hessen-Thüringen verwurzelt und verpflichtet sich der nachhaltigen, wirtschaftlichen, ökologischen und sozialen Entwicklung von Städten und Gemeinden in ihren Kernmärkten. Wir schaffen flächendeckend einen Zugang zu Finanzdienstleistungen und stärken im Rahmen unseres staatlichen Auftrags die Wirtschafts- und Infrastrukturentwicklung mit entsprechenden Fördergeldern.

Privatkunden werden bei der Helaba vor allem durch die Frankfurter Sparkasse betreut. Finanzielle Inklusion begreifen wir als wesentliche Komponente unseres öffentlichen Auftrags. Ein flächendeckender, niedrigschwelliger Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen ist Voraussetzung für eine wirtschaftliche Entwicklung, die der Breite der Gesellschaft zugutekommt.

Die Frankfurter Sparkasse bietet Basiskonten in mehreren Varianten an, ein Basiskonto ist ein Zahlungskonto auf Guthabenbasis, das Verbraucherinnen und Verbrauchern grundlegende Funktionen wie Bargeldein- und auszahlungen, Zahlungsvorgänge und Onlinebanking zur Verfügung stellt. Blinden und sehbehinderten Menschen erleichtert die Sparkasse den Zugang zu ihren Services, indem die stationären Filialen jeweils über mindestens einen Bargeldautomaten mit einem Kopfhöreranschluss verfügen. Das 1822 Private Banking der Sparkasse wurde in der Kategorie „Beratung Private Banking" vom Deutschen Institut für Bankentests mehrfach, so auch 2021, ausgezeichnet.

Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) ist ein zentraler Ansprech­partner in allen Förderangelegenheiten für Privatpersonen, die gewerbliche Wirtschaft und Freiberufler sowie Kommunen und Landkreise. Innerhalb ihrer vier Geschäftsfelder finanziert sie unter anderem den Mietwohnungsbau, Städtebau, Ausbau der sozialen und digitalen Infrastruktur sowie Umwelt- und Klimaschutzmaßnahmen.

Das Geschäftsfeld „gründen und wachsen” umfasst die Wirtschafts- und Landwirtschafts­förderung, fördert kleine und mittlere Unternehmen sowie Selbstständige bei ihren Gründungs-, Wachstums- und Investitionsvorhaben, wie z.B. DIGI-Zuschuss und Distr@I.  Darüber hinaus setzt die WIBank die Programme der Landwirtschaftsförderung um, die unter anderem die ökologische Bewirtschaftung von Flächen begünstigen.

Die WIBank fördert im Bereich "bauen und wohnen" den Bau beziehungsweise Umbau von Mietwohnungen, Energiespar- und Modernisierungsmaßnahmen sowie die Bildung von Wohneigentum. Im Bereich "versorgen und modernisieren" unterstützt die WIBank mit verschiedenen Programmen des Landes, des Bundes und der EU sowie mit eigenen zinsgünstigen Finanzierungsmitteln hessische Kommunen, kommunalnahe Einricht­ungen und sonstige Institutionen. Die Förderschwerpunkte sind sehr vielfältig, von der Umwelt- und Energieförderung über den Ausbau der Digitalisierung bis hin zur Förderung von Forschungs- und Bildungsinstituten. Investitionen in diesem Bereich bilden die Grundlage für ein funktionierendes Gemeinwesen, den Erhalt der Wettbe­werbsfähigkeit und die Verbesserung der Lebensqualität aller Generationen.

Die Bau- und Immobilienwirtschaft ist eng mit einer Reihe ökologischer und sozialer Nachhaltigkeitsfragen verknüpft. Weltweit sind Gebäude und Immobilien für rund 40 Prozent der CO₁-Emissionen verantwortlich. Zudem geht etwa die Hälfte der global geförderten Rohstoffe in den Gebäudesektor. In Deutschland beliefen sich die Treib­hausgasemissionen im Jahr 2021 auf rund 115 Millionen Tonnen. Politische Initiativen wie der EU Circular Economy Action Plan zeigen den Weg vom linearen hin zum zirkulären Wirtschaften und Wertschöpfen. Außerdem gibt es eine Reihe sozialer Fragen, etwa die Bezahlbarkeit von Wohnraum in Ballungsgebieten oder eine Quartiersentwicklung im Dienste der Anwohner/innen.

Die Helaba wirkt an einer umwelt- und menschenfreundlicheren Immobilienwirtschaft mit ihren Tochtergesellschaften mit. Sie ist Pilot-Bank beim Energy efficient Mortgages Action Plan der EU und tritt verstärkt als Underwriter bei Green Bonds auf. Zusätzlich ist die Helaba seit 2021 Mitglied des ESG Circle of Real Estate (ECORE). Der Initiative gehören knapp 100 renommierte Investoren und Immobilienunternehmen an. Die Helaba stellt sich mit dem Beitritt ihrer Verantwortung zur Erreichung des EU-Klimaziels und wirkt aktiv an der Gestaltung, dem Ausbau und der Umsetzung des ESG-Scoring-Modells mit.

Die OFB ist ein bundesweit tätiger Projektentwickler, Teil der Helaba Gruppe und ist im Bereich der Immobilienprojekte, der Baulandentwicklung sowie des Bau- und Projekt­managements von Gewerbe- und Wohnimmobilien tätig. Ferner bietet die OFB über ihre Tochter GGM Property- sowie Asset-Management-Dienstleistungen an und tritt damit als Full-Service-Provider am Immobilienmarkt auf. Die Mitarbeitenden beschäftigten sich damit, wie sich der ökologische Fußabdruck der Branche verkleinern lässt.

Die OFB hat 2021 eine eigene Nachhaltigkeitsstrategie verankert. In der Projektent­wicklung gelten die Ziele der EU-Taxonomie dabei als neuer Maßstab. Demnach stehen insbesondere die Beschaffung nachhaltiger Materialien, der Schutz der Ökosysteme sowie die Minimierung emissionsbedingter, schadhafter Umwelteinflüsse im Fokus. Bei der Planung neuer Gebäude gilt das Zertifikat Gold der DGNB beziehungsweise des vom US Green Building Council entwickelten Zertifizierungsverfahrens LEED als Mindest­standard. Aktuell befinden sich insgesamt fünf DGNB- beziehende LEED-Platin-Projekte in Planung, zwei Projekte mit der Auszeichnung wurden bereits fertiggestellt.

Die OFB 2022 kooperiert mit verschiedenen Initiativen um das Thema nachhaltiges Bauen weiterzuentwickeln. Neben Fragen der Dekarbonisierung engagiert sie auch im Social Impact Investing in der Immobilienwirtschaft. Im Fokus stehen Fragen der Einbindung sozialer und gesellschaftlicher Wertfaktoren im Immobiliengeschäft.

Die GWH Immobilien Holding GmbH hat einen positiven Einfluss auf Umwelt und Gesellschaft. Die GWH bietet breiten Bevölkerungsschichten zeitgemäße und bezahlbare Räume zum Leben. Die durchschnittliche Kaltmiete liegt bei 7,50 Euro pro m². Rund 20 Prozent sind öffentlich geförderte Wohnungen. Die GWH investiert in ihren Wohnungs­bestand und in Neubauprojekte mit vielfältigen, lebensbegleitenden Wohnkonzepten. 2021 wurden 147 Mietwohnungen fertiggestellt.

Die GWH hat einen Vierstufenplan für die Dekarbonisierung ihrer Wohngebäude erarbeitet. Der Plan sieht eine Steigerung der Austauschrate vor, der Einsatz fossiler Brennstoffe kontinuierlich reduziert und Wärme aus erneuerbaren Energien zum Standard beim Heizungsaustausch. Die GWH investiert in Dämmung und neue Fenster für ihre Bestandswohnungen und versorgt mehr als ein Drittel der Wohnungen mit Heizenergie aus energieeffizienter Kraft-Wärme-Kopplung und regenerativen Quellen. Der Erfolg der Maßnahmen wird in regelmäßigen CO₁-Bilanzierungen überprüft. Der jüngsten Auswertung zufolge konnte der Gesamtenergieverbrauch 2020 von 439.203 Megawattstunden gesenkt werden, wodurch 1.050 Tonnen CO₁ eingespart wurden.

Die GWH trägt zur guten Lebens- und Wohnqualität der Bewohnerinnen und Bewohner bei. Gemeinsam mit rund 60 Sozialpartnern legt sie für 20 Großquartiere individuelle Pläne zur Verbesserung des unmittelbaren Wohnumfeldes, der Nachbarschaften und der Regionen auf. Während der Corona-Pandemie setzte die GWH sämtliche Mieterhöhungen für einen Zeitraum von zehn Monaten aus. Aktuell arbeitet die GWH am Hilfsprojekt GWHcare, das Mieterinnen und Mietern in finanziellen Notsituationen beratend zur Seite steht.

Die OFB hat 2021 eine eigene Nachhaltigkeitsstrategie verankert, in der Projektent­wicklung gelten die Ziele der EU-Taxonomie dabei als neuer Maßstab. Demnach stehen insbesondere die Beschaffung nachhaltiger Materialien, der Schutz der Ökosysteme sowie die Minimierung emissionsbedingter, schadhafter Umwelteinflüsse im Fokus. Bei der Planung neuer Gebäude gilt das Zertifikat Gold der DGNB beziehungsweise des vom US Green Building Council entwickelten Zertifizierungsverfahrens LEED als Mindest­standard. Aktuell befinden sich insgesamt fünf DGNB- beziehende LEED-Platin-Projekte in Planung, zwei Projekte mit der Auszeichnung wurden bereits fertiggestellt.